Pikalaina nostetaan arjen kuluihin

Pikalainat ovat synnyttäneet lainojen yleistymisestä alkaen paljon arvostelua. Asenne hinnakkaisiin pikavippeihin on ollut hyvin usein keskustelupalstoilla lähes vain negatiivinen. Luottojen kätevä ja ripeä lainaaminen ovat synnyttäneet lukuisalle vippaajalle velkaongelmia, sillä pienlainoja ei aina ole kyetty maksamaan luotonantajalle eräpäivään mennessä. Näistä pikavipeistä on saattanut viritä pikavippikierre, jossa myöhästyneitä pikaluottoja hoidetaan lainanantajalle uusilla pikalainoilla.

Tänä päivänä pienlainoja nostetaan lukumääräisesti vähemmän kuin ennen, mutta lainat ovat toisaalta usein paljon suurempia. Lakiuudistuksen takia valittavana ei ole kovinkaan paljon tätä nykyä esimerkiksi suurin piirtein satasen pikalainoja. Ennen tyypillinen vippi oli parisataa €, ja laina lyhennettiin lainafirmalle kutakuinkin kuukaudessa.

Pikavippiratkaisuja ja kaikenlaisia lainoja on järkevää vertailla ainakin kustannuksiltaan. Ennen pikavipin hankkimista on hyvä lueskella myös luoton ehdot, jos kohta luotto aluksi vaikuttaisi halvalta ja tyydyttävältä.

Vippi otetaan yleensä tilanteessa, jos valuuttaa ei ole likimain ollenkaan, eikä sitä voi saada muultakaan. Lainasumma lisäksi vaaditaan saatavaksi aivan pian käytettäväksi. Pikavippejä ottavat yleensä nuoret ja rahattomat suomalaiset. Pikavipin lainaaminen edellyttää määrätyn väh. iän, vakituisen oleskelemisen täällä ja kelpoisuuden luottoon. Ennen pikalainan hakemista olisi aiheellista tutkia, että pikaluoton kykenee suorittamaan lainanantajalle laina-aikana, jos tällä tavoin lainafirma vaatii.

Pikaluotoille on perustettu kuitenkin runsaasti vaihtoehtoja. Tällaisia ovat esim. vertaisluotot, jossa tapauksessa vippiä ei tarjoa pankki, vaan netin kautta kohdattu ihminen.

Pikalaina on maltillisesti hinnoitettua kulutuslainaluottoa aika lailla kalliimpi laina. Jos kuluttaja ei ole varma pystyykö pikalainan hoitamaan lyhyessä ajassa takaisin, hänen on fiksua selvittää onko pikalainafirman luottoehdot lainan takaisinmaksun suhteen reiluja. Jos maksuaika ylittyy, eikä vippiä kykene maksamaan lainafirmalle, lainan korko voi kiivetä mittavaksi. Tällöin vaatimatonkin luotto saattaa lopuksi kiivetä kuluiltaan erittäin suureksi.

Siinä tapauksessa kun luottoa tarvitsee, on hyvä kysellä luottoa aluksi pankista josta lainasumman voi ottaa lähes aina kohtuulisemmalla kulutasolla ja muilla kuluilla kuin muusta paikasta. Siinä tapauksessa kun lainaa ei pankista myönnetä, kannattaa vertailla eri lainoittajien luottojen kuluja ja ottaa kustannuksiltaan edullisin vaihtoehto.

Pikavippi saattaa olla oiva keino äkilliseen rahanpuutteeseen siinä tapauksessa, jos palkan saaminen on kohtapuoleen. Pikavipeillä ei koskaan kannata aloittaa rahoittamaan entisiä rahavelkoja. Vaikkakin vipin vippaaminen on nopeaa, on hyvä varmistua että vipin niin ikään pystyy suorittamaan oikeassa ajassa pois. Jos pienlaina aiheuttaa hankaluuksia hoitaa pois, kannattaa ottaa yhteyttä pikavippiyhtiöön ja kysyä miten tulee menetellä.

Pikavipit ovat peräisin Amerikan Yhdysvalloista, missä vippejä myydään usein nimellä paycheck advance. Suomalaiset vippiluottofirmat käynnistivät pikalainailun kauan sitten.

Vaikkakin pikaluotot ovatkin tänä päivänä aika suosittuja, gallup-kyselyn mukaisesti pelkästään 2 % suomalaisista voisi pohdiskella lainaavansa rahapulaansa helpotusta pikavipillä. Neljä viidesosaa vastanneista ei hakisi vippiä koskaan.

Pieniä lainoja tarjoavat nykyään monet rahoitusyritykset. Lain muunnoksen takia vuonna -13 pikavippiyhtiöt vaadittiin ottamaan pikavipeistään aika lailla pienimääräisempää korkotasoa kuin ennen. Kyseisen uudistuksen vuoksi lukuisat pienehköt lainapalvelut lakkauttivat pikalainailun ja muut lainaajat olivat pakotettuja uusimaan pienlainapykälänsä ja korkosummansa. Lakimuutoksen vuoksi myötä aikaisemmin monesti kalliisti arvotetut pikavipit ovat tätä nykyä huomattavasti halvempia kuluttajille. Muuttuneen lain ohella pikavippien lainasummat muuttuivat toisaalta suuremmiksi, ja muun muassa muutaman sadan euron luottoa ei joka tapauksessa useatkaan vippipaikat myönnä enää.